Revolución Fintech: Innovando en un Entorno Regulado

El Neuron IT Forum fue escenario de un panel lleno de reflexiones relevantes sobre la transformación del sector financiero, bajo el tema central: “Revolución Fintech: Innovando en un Entorno Regulado”. Contamos con la participación de líderes clave en el sector como Martin Weidemann (Director de México en Jelou), Paulina Prieto(Head Products & Digital Solutions en Scotiabank), Joaquín Domínguez (Chief Credit Officer en Ualá) y Louis Zaltzman (Chief Growth Officer en RappiCard). Este espacio reunió perspectivas sobre los desafíos y oportunidades que presentan las tecnologías financieras (fintech) en su relación con la banca tradicional.

De un Enfoque Tradicional a una Vista Cliente

Paulina Prieto destacó el cambio fundamental que enfrentan los bancos tradicionales: evolucionar de un enfoque basado en productos a una visión centrada en el cliente. Esto implica derribar barreras percibidas por los usuarios, quienes aún consideran a las instituciones financieras como rígidas y poco accesibles.
“Los bancos no estamos peleados con los ecosistemas fintech, al contrario, convergemos como complemento”, afirmó Prieto. En el caso de Scotiabank, el 70% de las cuentas ya se abren desde su aplicación móvil, logrando una experiencia más amigable para el cliente. Sin embargo, en productos complejos como hipotecas, el proceso aún requiere interacción humana, resaltando la importancia de la omnicanalidad.

Onboarding como Clave para la Retención

Louis Zaltzman, de RappiCard, subrayó que el onboarding no debe ser visto como un paso aislado, sino como parte de un sistema integral. La vinculación temprana del cliente con servicios atractivos, como cuentas remuneradas, mejora la retención y rentabilidad. Además, herramientas como WhatsApp y automatizaciones juegan un papel crucial en la personalización y accesibilidad.

Por su parte, Joaquín Domínguez compartió cómo Ualá integra un proceso de onboarding escalable y eficiente. Con 11,000 nuevos usuarios al mes, su modelo permite una activación inmediata, mientras ajustan los requisitos de información conforme el cliente adquiere más productos financieros.

Modelos y Sistemas Alternativos de Riesgo

Louis Zaltzman introdujo el concepto de sistemas alternativos de riesgo, más allá de simples algoritmos. Estos sistemas integran datos demográficos, transaccionales y no convencionales, permitiendo evaluar a usuarios que históricamente han quedado fuera del sistema financiero.
Paulina Prieto reforzó esta idea al destacar que, en México, más del 50% de la economía es informal. Para abordar este desafío, los bancos y fintechs deben colaborar en la creación de modelos que incluyan a estos sectores, fomentando la cultura del ahorro y la inclusión financiera desde etapas tempranas.

El Enemigo Común: El Efectivo

Domínguez puntualizó que el verdadero competidor no son las fintechs ni los bancos, sino el efectivo. En México, con una bancarización inferior al 50%, ambos sectores comparten la misión de atraer a más usuarios hacia el sistema financiero formal. “El efectivo nos está ganando a todos”, enfatizó.

Innovación en un Entorno Regulado

El panel concluyó reflexionando sobre la importancia de adaptarse a las regulaciones locales sin perder la agilidad y creatividad propias de las fintechs. Las colaboraciones entre fintechs y bancos están demostrando ser esenciales para afrontar retos regulatorios, al tiempo que se avanza en la inclusión financiera y la transformación digital del sector.

Reflexión Final

La revolución fintech no es una batalla entre nuevos y viejos jugadores, sino un esfuerzo conjunto por modernizar el sistema financiero y responder a las necesidades del cliente actual. El Neuron IT Forum dejó claro que la clave del éxito radica en aprender, colaborar y adaptar soluciones innovadoras dentro de un marco regulado.